在日本申请信用卡全攻略：适合外国人的信用卡推荐及详细申请流程

PayPay信用卡

作为在日本生活的外国人，拥有一张合适的信用卡将为您的生活带来极大的便利。那么，如何选择一张适合自己的信用卡，并顺利完成申请流程呢？本文将为您提供在日本申请信用卡的全面指南，包括如何选择信用卡、推荐的信用卡类型（如购物返现类、旅游积分类、校园卡及年轻人专属卡等）以及详细的申请流程和注意事项。让我们一起探索在日本申请信用卡的秘籍，助您轻松拥有理想信用卡。

如何选择合适的日本信用卡

考虑个人消费习惯和需求

首先，您需要审视自己的消费习惯和需求。不同的信用卡有不同的特点，例如购物返现、旅行积分、生活服务等。您应该根据自己的消费类型和消费额度来选择最合适的信用卡。例如，如果您经常出国旅行，可以选择积分兑换里程的信用卡；如果您的主要消费场景是购物，可以选择提供购物返现或者积分的信用卡。

关注各大银行和信用卡公司的优惠活动

各大银行和信用卡公司通常会不定期推出优惠活动，例如首年免年费、额外积分奖励、免费赠送保险等。在选择信用卡时，关注这些优惠活动可以帮助您找到更具性价比的信用卡。同时，也要关注信用卡的合作商户，部分信用卡在指定商户消费时会提供额外优惠。

了解信用卡的积分政策和兑换方式

不同的信用卡积分政策和兑换方式各有特点。在选择信用卡时，您需要了解每张信用卡的积分规则，例如积分有效期、积分兑换比例、积分兑换商品和服务等。选择积分政策较好的信用卡可以让您的消费更具价值。

什么信用卡划算？

针对不同需求的划算信用卡推荐

购物返现类: 日本许多信用卡提供购物返现功能，例如三井住友VISA信用卡。这些信用卡在指定商户消费时会提供返现或积分，帮助您在购物时节省成本。

信用卡名称年费返现比例
三井住友VISA信用卡免首年年费，之后年费1,000日元消费1%返现
JCB WALTZ卡免首年年费，之后年费1,000日元消费1%返现
Rakuten VISA信用卡免年费最高消费2%返现
Amazon MasterCard免年费Amazon购物最高2.5%返现

以下是各款信用卡的详细比较：

  1. 三井住友VISA信用卡: 这款信用卡在日本国内及全球范围内都具有较高的接受度。该卡提供消费1%的返现，部分指定商户的返现比例更高。该卡免首年年费，之后年费为1,000日元。
  2. JCB WALTZ卡: 作为日本本土品牌，JCB WALTZ卡在日本国内有着广泛的接受度。与三井住友VISA信用卡类似，该卡提供消费1%的返现，并在指定商户购物时享有高额返现。该卡免首年年费，之后年费为1,000日元。
  3. Rakuten VISA信用卡: 这款信用卡在楽天市场购物时可获得最高2%的返现，而在其他商户消费时可获得1%的返现。Rakuten VISA信用卡在全球范围内具有较高的接受度，且永久免年费。
  4. Amazon MasterCard: 对于经常在Amazon购物的用户来说，这款信用卡非常实用。在Amazon购物时，普通用户可享受最高2%的返现，Prime会员可享受最高2.5%的返现。在其他商户消费时，返现比例为1%。

旅游积分类: 如果您经常出行，可以考虑申请一张旅游积分信用卡，如ANA VISA信用卡。这些信用卡可以将消费积分兑换为航空公司的里程，帮助您省钱出行。

信用卡名称年费积分兑换比例
ANA VISA卡免首年，之后年费1,500日元100日元=1里程
JAL VISA卡免首年，之后年费1,500日元100日元=1里程
Delta SkyMiles VISA卡免首年，之后年费2,000日元100日元=1里程
JCB Premier MILE卡年费10,000日元100日元=1.5里程

以下是各款信用卡的详细比较：

  1. ANA VISA信用卡: 适用于经常乘坐全日空航班的用户，消费积分可兑换ANA航空里程。消费100日元可积累1里程。除此之外，持卡人还可享受全日空航班折扣、机场休息室优惠等服务。该卡免首年年费，之后年费为1,500日元。
  2. JAL VISA信用卡: 适用于经常乘坐日本航空航班的用户，消费积分可兑换JAL航空里程。消费100日元可积累1里程。持卡人还可享受日本航空航班折扣、机场休息室优惠等服务。该卡免首年年费，之后年费为1,500日元。
  3. Delta SkyMiles VISA卡: 适用于经常乘坐达美航班的用户，消费积分可兑换Delta航空里程。消费100日元可积累1里程。持卡人还可享受达美航班折扣、机场休息室优惠等服务。该卡免首年年费，之后年费为2,000日元。
  4. JCB Premier MILE卡: 这款信用卡的消费积分兑换比例较高，消费100日元可积累1.5里程。积分可兑换多家航空公司的里程，如全日空、日本航空等。持卡人还可享受航空公司优惠及众多旅游相关优惠，如机场休息室使用、酒店预订折扣等。需要注意的是，该卡年费为10,000日元，适用于高消费用户。
在选择旅游积分类信用卡时，请根据您的出行习惯和常乘坐的航空公司来作出决策。同时，也要关注各个信用卡所提供的航空公司优惠、机场休息室使用权益等附加服务。这些服务可以为您的旅行带来更多便利和舒适体验。

生活服务类: 针对日常生活的消费需求，有些信用卡提供生活服务优惠，例如东京三菱UFJ银行的VISA信用卡。这些信用卡在日常消费中提供各种优惠，如免费赠送保险、加油站折扣等。

校园卡和年轻人专属卡: 针对学生和年轻人群体，一些信用卡公司提供专属的信用卡，如JCB的校园卡。这些信用卡通常具有较低的年费和门槛，同时提供各种适合年轻人的优惠。

信用卡名称年费适用人群
JCB校园卡免年费在校学生
VISA AUBE信用卡免年费18-29岁的年轻人
SMBC Debit Card免年费在校学生和年轻人

以下是各款信用卡的详细比较：
  1. JCB校园卡: 作为一款专门为在校学生设计的信用卡，JCB校园卡永久免年费。持卡人可享受一系列为学生定制的优惠和服务，如购物折扣、电影票优惠等。此外，该卡在日本国内有着广泛的接受度。
  2. VISA AUBE信用卡: 这款信用卡专为18-29岁的年轻人设计，永久免年费。持卡人可享受一系列针对年轻人的优惠和服务，如购物折扣、餐厅优惠等。作为VISA品牌的信用卡，它在全球范围内都具有较高的接受度。
  3. SMBC Debit Card: 三井住友银行的借记卡适用于在校学生和年轻人，永久免年费。作为一款借记卡，用户可以直接使用与之关联的银行账户资金进行消费和在线支付。与信用卡相比，借记卡更易于管理消费，适合年轻人的消费需求。

申请流程和注意事项

作为外国人在日本申请信用卡，需要遵循以下流程及注意事项：

（1）准备所需材料：

  • 在日本的居住证明（住民票、在留卡或者外国人登録证明书）；
  • 在日本的身份证明（护照）；
  • 在日本的工作证明（在职证明或收入证明，如有）；
  • 银行账户信息（通常需要有日本的银行账户）。
（2）选择合适的信用卡：

根据您的消费习惯、需求和信用状况，挑选适合自己的信用卡。可参考前文所提供的信用卡推荐及比较。

（3）提交申请：

  • 在线申请：访问信用卡公司的官方网站，填写申请表格并上传所需材料。有些信用卡公司也提供英文版申请表格；
  • 纸质申请：前往信用卡公司的实体网点或合作银行，领取并填写申请表格，附上所需材料后提交。
（4）等待审批：

信用卡公司会对您的申请进行审批，通常需要1-2周的时间。审批通过后，您会收到信用卡及相关文件。

（5）激活信用卡：

收到信用卡后，请按照附带的说明激活并设定您的个人密码。

mercari的信用卡mercard

注意事项

  • 信用记录：在日本申请信用卡时，银行和信用卡公司会检查您的信用记录。如您之前在日本有不良信用记录，可能影响到信用卡的审批结果。
  • 居住和工作状况：稳定的居住和工作状况有助于提高信用卡审批的成功率。如您的居住和工作状况不稳定，可能需要提供额外材料证明您的经济实力。
  • 有效居留期限：通常情况下，您在日本的有效居留期限需要超过半年，才能申请信用卡。
信用卡名年费返现其他信息
PayPay信用卡免费1%～1.5%18岁+（高中生除外）
MerCard信用卡免费1%20岁+，需MerCard账户
aupay信用卡首年免费，之后1,375日元1%18岁+（高中生除外），需au ID
乐天信用卡免费1%18岁以上

由于刚来日本不久，尝试申请了几张主流信用卡后，发现自己屡屡被拒绝。原因包括信用记录不足、收入证明缺失等。针对新来日本的外国人，以下是一些建议：
  • 选择初次申请者友好的信用卡：部分信用卡公司提供针对初次申请者的信用卡，例如JCB校园卡或VISA AUBE信用卡。这些信用卡对于申请者的信用要求相对较低，容易申请通过。
  • 提供稳定的居住和工作证明：在日本申请信用卡时，稳定的居住和工作状况有助于提高信用卡审批的成功率。尽量提供详细的居住证明和工作证明（如有）。
  • 开设日本银行账户：在日本申请信用卡通常需要提供日本银行账户信息。建议尽早开设一个日本的银行账户，并保持良好的资金流水记录。
  • 了解申请流程和注意事项：在申请信用卡前，务必详细了解信用卡申请的流程和注意事项。本文前面提到的申请流程和注意事项将对您有所帮助。
  • 耐心尝试：信用卡申请可能会遇到挫折，但不要气馁。您可以尝试申请不同类型的信用卡，或寻求银行工作人员的建议。


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